Россиянам объяснили, как не попасть в ловушку низких ставок по вкладам

Опубликовано: 02.03.2025, 21:25

В 2025 году депозиты остаются одним из самых популярных способов сохранять и приумножать средства среди россиян. Как выбрать наиболее подходящий вариант из множества банковских продуктов, в интервью с aif.ru объяснил кандидат экономических наук и заведующий кафедрой государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Михаил Косов.

Эксперт отметил, что обязательным является тщательное изучение условий вкладов, чтобы избежать неприятностей, связанных с низкими процентами или скрытыми условиями.

Выделяются несколько типов вкладов:

• Срочные — срок до одного года. Долгосрочные — от одного года. Их процентные ставки выше, но деньги нельзя снимать до окончания договора. Чем дольше срок депозита, тем выше ставка.
• Вклады до востребования позволяют свободно снимать и пополнять средства, однако их процентная ставка крайне низкая (около 0,01–1%). Такие вклады служат для сохранения денег, но не для их приумножения.
• Пополняемые вклады интересны тем, кто имеет возможность постепенно увеличивать свои сбережения. Однако некоторые банки устанавливают ограничения по частоте и размерам пополнений.
• Депозиты с частичным снятием позволяют извлекать часть средств без потери процентов, но процентная ставка по ним ниже.
• Валютные вклады подходят для защиты от девальвации рубля, но их ставки довольно скромные (2–3% годовых).
• Инвестиционные вклады представляют собой комбинацию классического вклада и инвестиционных инструментов, где процентная ставка зависит от результатов инвестиций, и их доходность не гарантирована.

Чтобы выбрать подходящий вклад, Косов порекомендовал начинать с сравнения доходности по различным предложениям банков. В 2025 году средняя ставка по депозитам составляет 12%.

Также важно выяснить, как и когда начисляются проценты: ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно (что чаще, то выше доходность). Необходимо обратить внимание на возможные ограничения: какие санкции грозят при досрочном закрытии депозита, каковы минимальные и максимальные сроки размещения средств.

Косов добавил, что сумма вклада также может влиять на предложенную процентную ставку — чем больше сумма, тем выше ставка. И, наконец, стоит узнать, можно ли пополнять депозит для повышения доходности.

Эксперт советует выбирать финансовые организации с высоким рейтингом, которые участвуют в системе страхования вкладов. Кроме того, полезно изучить наличие дополнительных бонусов, таких как бонусные проценты за использование карты, кэшбэк или скидки на другие банковские услуги.

Специалист отметил, что стабильным инвесторам лучше подойдут срочные вклады с капитализацией. Тем, кто ценит гибкость, стоит обратить внимание на пополняемые вклады или депозиты с возможностью частичного снятия.

Автор: Иван Романов