Президент Российской Федерации Владимир Путин подписал новый закон, который направлен на защиту граждан от финансового мошенничества. Документ вводит «период охлаждения» для потребительских кредитов (займов) и освобождает заемщиков от обязательств, если кредитор не провел антифрод-процедуры. Информация о законе была опубликована на официальном портале правовых актов, передает РИА Новости.
Согласно новому законодательству, кредитные учреждения и микрофинансовые организации (МФО) теперь обязаны предоставлять потребительские кредиты с отсрочкой как минимум четыре часа для займов от 50 до 200 тысяч рублей. Для сумм свыше 200 тысяч рублей отсрочка составит не менее 48 часов. Что касается новой токенизированной (цифровой) карты, суммы превышающие 50 тысяч рублей будут зачислены через 48 часов после ее выпуска.
Некоторые кредиты не попадают под «период охлаждения». Это касается автокредитов, ипотечных займов, кредитов, где есть созаемщики или поручители, а также займов для рефинансирования старых долгов. Также исключены кредиты на приобретение товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены через интернет.
Банк России будет анализировать действия кредиторов по предотвращению мошенничества и, основываясь на своих критериях, может изменять условия «периода охлаждения». Если потребительский кредит был выдан с нарушением антифрод-процедур и по делу было возбуждено уголовное дело о хищении, заемщик будет освобожден от выполнения обязательств. В таком случае кредитор не сможет требовать исполнения обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
Банки также смогут отказывать в выдаче платежных карт лицам, сведения о которых есть в базе ЦБ о мошеннических переводах. Кроме того, они смогут приостанавливать операции по выданным картам или ограничивать суммы операций до 100 тысяч рублей в месяц. Увеличен и объем информации о токенизированных картах, которую обрабатывают операторы денежных переводов и Национальная система платежных карт. Теперь информация будет включать номер карты и количество дней с момента ее цифрового преобразования. Это поможет более точно идентифицировать пользователей и корректно определять «период охлаждения».
Закон также включает положения о более быстрой и упрощенной обмене информации между кредиторами (банками и МФО) и бюро кредитных историй (БКИ). При обращении в кредитные организации заемщики должны будут предоставлять свой ИНН.
МФО обязаны создать внутренние регламенты для предотвращения выдачи потребительских займов без согласия заемщика. Кроме того, деньги будут выдаваться только в том случае, если сведения о заемщике совпадают с данными получателя средств, за исключением переводов юридическим лицам и ИП. Для эффективной борьбы с онлайн-мошенниками МФО получат доступ к базе ЦБ о мошеннических переводах.
Закон начнет действовать через 90 дней после официального опубликования, за исключением некоторых норм. Нормы, касающиеся токенизированных карт и «периода охлаждения», вступят в силу с 1 сентября 2025 года. Обязанность БКИ предоставлять сведения для предотвращения мошенничества заработает с 1 июля 2026 года. Другие нормы будут применяться с 1 марта или 31 декабря 2026 года.
Telegram-канал Техносовет – подпишитесь и будьте в курсе актуальных новостей о технологиях
